Взять кредит на квартиру, дом и другое жилье

Кредит на покупку жилья – ссуда, выдаваемая банком на приобретение жилой недвижимости. Главное преимущество ипотеки — возможность купить квартиру или дом сейчас, а расплатиться постепенно. Чтобы не понести дополнительные расходы, следует учесть размер процента, величину страховых взносов, отказаться от ненужных платных услуг и выявить скрытые комиссии.

На какое жилье можно взять кредит

Банковские учреждения выдают деньги на:

  • вторичное жилье, то есть уже имеющее собственника;

  • первичное жилье от строительной компании.

Банк согласится предоставить средства, если жилая недвижимость подходит под такие критерии:

  • износ не более 60%;

  • отсутствие обременения;

  • отдельная кухня, санузел;

  • бетонный, кирпичный, каменный фундамент;

  • не состоит на учете как объект, подлежащий сносу;

  • наличие всех необходимых коммуникаций;

  • исправная отопительная система;

  • развития инфраструктура рядом, близость к остановкам, магазинам, больницам.

С помощью указанных параметров определяется уровень ликвидности квартиры. Чем он выше, тем больше шанс получить одобрение от кредитора.

Требования к заёмщику 

Взять кредит на приобретение жилой недвижимости может любой человек, подходящий под следующие критерии:

  • российское гражданство;

  • постоянная регистрация;

  • возраст от 18-21 года;

  • официальное место работы;

  • трудовой стаж от 3-6 месяцев;

  • стабильная заработная плата;

  • положительная кредитная история.

К зарплатным клиентам требования более лояльные, к примеру, банковские организации закрывают глаза, если есть испорченная КИ или нет возможности подтвердить официальный доход.

Какие нужны персональные документы

Перечень личной документации от физического лица:

  1. Паспорт заемщика.

  2. Второй документ, удостоверяющий личность, например, СНИЛС, медицинский полис, водительские права, ИНН, загранпаспорт.

  3. Справка о доходах с места работы или по форме банка.

  4. Трудовая книжка или трудовой договор.

  5. Свидетельство о заключении брака.

Указанные бумаги необходимы для подачи заявки.

Документы на недвижимость

Пакет документов на квартиру или дом:

  1. Выписка из ЕГРН, подтверждающая наличие права собственности на жилплощадь.

  2. Документ, на основании которого продавец получил право на недвижимость, к примеру, соглашение о купле-продаже, наследственное свидетельство, дарственная.

  3. Выписка из домовой книги, где указывается количество лиц, прописанных в жилье.

  4. Письменное согласие супруга (-и) продавца на продажу квартиры.

  5. Разрешение органа опеки на совершение сделки, если затрагиваются интересы несовершеннолетнего ребенка.

  6. Оценочный отчет о стоимости имущества.

  7. Кадастровый и технический паспорт квартиры.

Точный перечень бумаг следует уточнить в выбранном банке.

Условия ипотечного кредитования

Средняя ставка по кредиту на покупку квартиры составляет 9-10% годовых. Кредитный лимит достигает 60 миллионов рублей. Срок при таких программах длительный – до 30 лет.

К примеру, Сбербанк предлагает сумму до 85% от стоимости недвижимости под ставку от 8,7% на период до 30 лет. В ВТБ годовой процент составляет 8,4%, лимит – 60 000 000 рублей, срок до 30 лет.

В каком банке лучше взять кредит на квартиру

Чтобы выбрать программу с выгодными условиями, нужно учесть:

  • Размер процентной ставки. Нужно обращать внимание на разницу, например, 12 и 12,5%. При длительном сроке даже минимальное расхождение перерастет в серьезную переплату. Поэтому нужно выбирать программу с наименьшим процентом.

  • Величину первоначального взноса. Нужно постараться внести сумму побольше, чтобы снизить переплату.

  • Кредитный лимит. Не следует брать сумму больше, чем есть возможность потянуть.

  • Размер страховых взносов. От них зависит переплата. Банки навязывают услуги компаний-партнеров. Если у них грабительские взносы, лучше выбрать страховую фирму самостоятельно.

  • Наличие дополнительных платных услуг, комиссий. Не нужно соглашаться на опции, которые не пригодятся. От этого переплата значительно вырастет.

  • Возможность досрочного погашения долга. Обязательно узнать, нет ли штрафов за данную услугу, чтобы не понести дополнительные расходы в будущем.

Можно привлечь к анализу банковских предложений специалистов, к примеру, брокера или юриста. Они помогут выявить скрытые комиссии, различные уловки финансовых организаций, тем самым выделив подходящие программы.

Как рассчитать ипотеку

Рассчитать ипотеку можно, обратившись к банковским сотрудникам, или самим. Наиболее удобный способ – ипотечный онлайн калькулятор. В него внести следующие данные:

  • стоимость квартиры;

  • размер первоначального взноса;

  • срок кредитования;

  • годовой процент;

  • тип платежа – аннуитетный или дифференцированный.

Далее система автоматически рассчитает размер ежемесячного платежа, сумму ипотеки, величину переплаты, полную стоимость кредита. Также сервис предоставит график погашения.

К примеру, клиент вводит в калькуляторе следующие данные:

  • цена недвижимости – 1 500 000 рублей;

  • срок – 30 лет;

  • ставка в год – 8%;

  • размер первого взноса – 300 000 рублей;

  • аннуитетный тип платежа.

Расчет получается таким:

  • сумма – 1 200 000 рублей;

  • ежемесячный платеж – 8 805,17 рублей;

  • переплата – 1 969 861,20 рублей;

  • полная стоимость – 3 169 861,20 рублей.

Также для расчета ежемесячного платежа можно использовать следующие формулы:

  • x = K * S

  • K= (p* (1 +p)n) / (1 +i)n– 1)

  • x – ежемесячный платеж;

  • S – сумма ипотеки;

  • p – процент в месяц;

  • n – срок договора в месяцах;

  • K – коэффициент аннуитета.

Для расчета таким способом понадобится некоторое время и математические навыки, поэтому удобнее пользоваться онлайн калькулятором.

Как подать заявку на получение кредита

Отправить заявку можно следующими способами:

  • онлайн на сайте банка;

  • в банковском отделении.

Электронное заполнение анкеты – наиболее удобный и быстрый метод, существенно экономящий время. Некоторые банки даже снижают процентную ставку за подачу запроса онлайн.

Рассмотрение заявки занимает до 5 дней. О своем решении учреждение сообщает путем СМС-сообщения, звонка или электронным письмом. В случае одобрения нужно явиться в офис для передачи документов и оформления сделки.

Порядок погашения кредита

Ипотечный долг заемщик погашает в соответствии с графиком, который разрабатывается для каждого клиента индивидуально. Ежемесячно должник вносит конкретную сумму в дату, обозначенную договором. В случае просрочки банк накладывает штрафные санкции.

Погашать задолженность можно наличным или безналичным путем. Способы внесения платежей:

  • в кассе банка;

  • через банкомат;

  • с помощью интернет-банкинга.

При желании заемщик вправе оплачивать ипотеку досрочно частично или полностью. Комиссию за это не взимают, но изменяют график погашения.