Взять потребительский кредит для ИП

Кредиты для бизнеса

Кредит для ИП или юридических лиц на открытие или развитие собственного бизнеса предоставляют почти в каждом банке Москвы и России. Для оформления требуется предоставить необходимый перечень документов, соответствовать основным требованиям к клиентам и выполнить алгоритм получения денег.

На какие цели выдается кредит?

Бизнес-кредит выдают на любые цели либо на конкретные нужды предприятия или ИП. Существуют следующие варианты:

  • На текущие расходы. Деньги предоставляют в виде овердрафта или кредитной линии. Тратить их разрешается на ведение деятельности, приобретение оборудования, материалов для бизнеса и так далее.

  • На инвестиционные проекты. Средства выдают для покупки или строительства основных фондов или на реализацию конкретного проекта малого бизнеса.

  • На коммерческую недвижимость. Это аналог жилой ипотеки, только приобретаются нежилые помещения, необходимые для ведения деятельности.

Представителям микробизнеса и фирмам также предлагают программы рефинансирования для улучшения условий кредитования или экспресс-займы без залога и поручителей для любых расходов.

Как выбрать выгодную программу кредитования?

При выборе следует учесть:

  • величину процентной ставки;

  • полную стоимость кредита;

  • размер переплаты;

  • наличие платных услуг, комиссий;

  • изменение процента при отказе от страхования.

Лучше рассматривать программы того учреждения, где бизнесмен принимает участие в зарплатном проекте или у него открыт расчетный счет. Тогда кредитор будет более лояльным и предложит выгодные условия.

Договор важно прочесть внимательно, особенно моменты, отмеченные звездочкой. Нередко именно там прописывают различные ловушки для заемщиков, и выгодная низкая ставка, обещанная в рекламе, превращается в грабительский процент.

Как оформить кредит предпринимателю?

Алгоритм получения денег для бизнеса состоит из следующих этапов:

  1. Сравнение условий программ в разных банках.

  2. Выбор предложения с подходящими условиями.

  3. Подача заявки кредитору онлайн через официальный сайт или в банковском отделении.

  4. Ожидание рассмотрения анкеты.

  5. Получение предварительного решения.

  6. Передача документов.

  7. Подписание договора.

  8. Получение средств наличными, на карту или счет.

Срок рассмотрения заявления варьируется от 1 до 5 дней.

Документы

Чтобы взять кредит для бизнеса, нужно подготовить пакет бумаг:

  1. Паспорт заемщика.

  2. Документ, подтверждающий государственную регистрацию компании или ИП.

  3. Налоговая декларация, где указаны доходы.

  4. Бизнес-план, если средства нужны на развитие дела с нуля.

  5. Устав ООО или иной формы организации.

  6. ИНН.

  7. Лицензия на ведение деятельности, если ее наличие требуется по закону.

  8. Документы на имущество, если это залоговый кредит.

  9. Реквизиты, контактные телефоны фирмы.

Список бумаг следует уточнить в выбранном банке. В зависимости от финансовой компании и кредитной программы он может отличаться.

Требования к заемщику

Общие требования к заемщикам при оформлении кредита на бизнес:

  • российское гражданство;

  • постоянная регистрация;

  • возраст от 21 года;

  • достаточный уровень дохода для погашения долга;

  • положительная кредитная история.

Если клиент берет деньги не на открытие бизнеса, а на его развитие, то оценке подлежит и само юридическое лицо или деятельность индивидуального предпринимателя. Требования следующие:

  1. Регистрация ЮЛ или ИП в России.

  2. Продолжительность ведения бизнеса не меньше полугода.

  3. Годовой оборот до 400 миллионов рублей.

  4. Наличие в собственности предпринимателя или юр лица движимого и недвижимого имущества.

  5. Отсутствие просроченных долгов перед другими кредиторами.

  6. Высокая платежеспособность компании или ИП.

Точный перечень требований к бизнесу и клиентам нужно узнавать в выбранном банке, так как в зависимости от организации он может отличаться.

Требования к поручителю

Для обеспечения исполнения обязательств по беззалоговому договору с представителем бизнеса банк вправе потребовать привлечения поручителя. Он также должен подходить под ряд критериев, чтобы его кандидатура была одобрена кредитором.

Требования:

  • российское гражданство;

  • постоянная прописка;

  • возраст от 18 лет;

  • стабильный заработок;

  • хорошая история.

Некоторые банки ограничивают круг лиц, которые могут выступать поручителями. К примеру, допускают только близких родственников: супругов, родителей, детей.

Погашение кредита

Погашать задолженность нужно ежемесячно по графику, установленному банковским учреждением. Размер платежа также указан в этом документе.

Способы оплаты:

  • в кассе любого банка;

  • через банкоматы;

  • с дебетовой карты на сайте учреждения или мобильном приложении;

  • переводом с банковского счета.

При переводе средств через сторонний банк взимается комиссия. Срок перечисления достигает 3 дней. Это нужно учитывать, чтобы не допустить просрочку погашения.