Взять кредит под залог имущества и собственности

Кредиты под залог недвижимости в Москве

Потребительские программы с обеспечением есть почти в каждом банке. Взять кредит под залог имущества можно без подтверждения дохода и по выгодной процентной ставке, так как риски кредитора значительно снижены.

Лучшие предложения от банков:

- Восточный банк. Кредит под залог недвижимости (процентная ставка: 8,9%; до 30 000 000 на 7 лет). 

- Тинькофф. Кредит под залог квартиры (процентная ставка: 9%; до 15 000 000 на 15 лет). 

- Газппромбанк. Кредит под залог квартиры (процентная ставка: 11,9%; до 30 000 000 на 15 лет). 

Особенности кредита под недвижимость

Кредит под залог предполагает передачу банку имущества в качестве обеспечения исполнения долгового обязательства. Кредиторы охотнее выдают деньги, так как их риски максимально снижены. В случае неуплаты задолженности, организация продает объект и возвращает свои средства.

Главное преимущество – реальный шанс получить крупную сумму. Ведь она зависит от стоимости недвижимого объекта. Лимит достигает нескольких десятков миллионов рублей.

Залоговый заем еще выгоден процентами. Обеспечение позволяет существенно уменьшить ставку по сравнению с беззалоговыми программами. Соответственно, переплата меньше.

Также к клиентам предъявляется меньше требований. Есть возможность взять деньги без справки о доходах и с испорченной историей.

Чтобы риски компании были еще меньше, клиенту придется оформить страхование объекта. Человек вправе выбрать любую страховую фирму на свое усмотрение, а не из тех, что навязывает кредитор. Услуга поможет застраховать помещение от пожара, стихийных бедствий, действий злоумышленников и других рисков.

Требования к недвижимости

Банковские учреждения предъявляют следующие общие требования к недвижимому имуществу:

  • отсутствие обременений;

  • бетон из камня, бетона или кирпича;

  • износ здания не более 50-60%;

  • высокая ликвидность.

Жилые помещения должны быть пригодны для проживания с отдельной кухней, санузлом и необходимыми коммуникациями. Частный дом банковская организация рассмотрит, если он располагается в районе с развитой инфраструктурой и близко к городу.

Многие финансовые учреждения сами проводят оценку имущества. Но результаты часто оказываются не в пользу клиента, стоимость объекта существенно занижают по сравнению с действительной. Заемщик вправе провести экспертизу в любой компании на свое усмотрение и установить реальную рыночную цену помещения.

Как оформить кредит?

Кредит под залог может взять любой человек, в собственности которого есть ликвидная недвижимость. Но еще заемщик должен подходить под критерии кредитора.

Требования к заемщику:

  • российское гражданство;

  • постоянная регистрация;

  • возраст от 18 лет (21 года);

  • постоянное место работы.

Из документов потребуется:

  • паспорт;

  • выписка из ЕГРН, которая подтверждает право собственности лица;

  • документы на объект;

  • справка о доходах;

  • трудовая книжка;

  • второй документ, удостоверяющий личность, к примеру, загранпаспорт, медицинский полис, СНИЛС, ИНН;

  • письменное согласие супруга (-и) на обременение, если помещение находится в совместной собственности мужа и жены;

  • отчет об оценке объекта.

Точный перечень бумаг зависит от конкретной организации. При необходимости сотрудники вправе запросить дополнительные документы.

Процедура, по которой выдают кредит под залог простая:

  1. Клиент подает заявку на официальном сайте или в отделении.

  2. Сотрудники рассматривают анкету, выносят предварительное решение.

  3. Если одобрено, заемщик передает документы.

  4. Кредитор оценивает объект и выносит окончательное решение.

  5. Стороны заключают договор о выдаче денег и залоговое соглашение.

В завершение обременение регистрируется в Росреестре. Некоторые компании делают это самостоятельно, к примеру, в Тинькофф личный визит клиента в регистрирующий орган не требуется. Но в большинстве случаев заемщик вместе с банковским сотрудником посещает отделение Росреестра или МФЦ.

В течение 5 дней госорган рассматривает заявление, затем выдает свидетельство с отметкой о наложении обременения. Только после этого гражданину выдают средства.

Пока заемщик не погасит долг полностью, вывести имущество из-под ограничения можно будет только при согласии кредитора.