Кредит под залог гаража или машиноместа

Кредит под залог гаража или машиноместа востребован, так как многие финансовые организации предлагают выгодные условия займов. При этом не нужно закладывать жилье или автомобиль. Каковы требования к заемщикам? Какие особенности программ займов и на какие нюансы обратить внимание?

Почему раньше нельзя было закладывать гараж или машиноместо?

Кредит под залог гаража или машиноместа стал доступен с 1 сентября 2017 года, когда на законодательном уровне данные объекты были признаны недвижимым имуществом. Ранее были проблемы с определением их владельцев или споры с территорией расположения. По этим причинам многие финансовые компании не воспринимали данные объекты, как ликвидное имущество.

После внесения изменений в госрегистрацию недвижимых объектов, у владельцев гаражей и машиномест появилось масса возможностей по выполнению различных правовых операций.

Преимущества займов под залог гаражей или машиномест

Достоинства кредитных программ под залог недвижимости:

·                    Кратчайшие сроки принятия решений;

·                    Высокий процент одобрений заявок;

·                    Предоставляется меньший пакет документов, по сравнению с займами без залога;

·                    Выгодные ставки по кредитам.

При заложении машиномест или гаражей вы не рискуете своим жильем, а финансовые организации получают гарантию того, что долг будет выплачен, в виде ликвидного имущества.

Каковы особенности залоговых объектов?

Кредиты под залог гаражей или машиномест можно взять достаточно легко, однако нужно быть готовым к следующим ситуациям:

·                    Ликвидность имущества может оцениваться не по его реальной стоимости, так как фактически не существует единого критерия.

·                    При оформлении кредита, можно рассчитывать максимум на 70% от оценочной стоимости.

·                    Один займ под один гараж или машиноместо.

·                    Гараж или здание с машиноместом обязательно должны быть сданы в эксплуатацию, то есть недострой заложить не удастся.

·                    У имущества должен быть только один владелец, многие финансовые организации отказывают в займах при наличии нескольких совладельцев.

·                    На объект обязательно должен быть документ, подтверждающий его существование, как выделенной самостоятельной единицы.

Размер кредита под залог может быть ниже, чем рассчитывал заемщик, так как финансовые организации стремятся максимально учитывать возможные риски и снижать количество просрочек или невыплат. Поэтому нужно тщательно изучать правила программ по кредитам, а также консультироваться со специалистами.

Требования к заемщику

Для оформления кредита под залог, заемщику нужно соответствовать ряду требований:

·                    Быть в возрасте от 20 до 55 лет;

·                    Иметь паспорт гражданина РФ;

·                    Иметь правоустанавливающие документы на объект и быть единственным владельцем.

Для взятия кредита до 3 млн. руб. не требуется предоставление документов о доходах или иметь хорошую историю выплат по займам. Однако, в таком случае нужно готовиться к высоким процентным ставкам, так как банки и МФО не хотят рисковать. Кредит под залог гаража или машиноместа рекомендуется оформлять с предоставлением максимально возможного количества документов.

Для оформления кредита на суммы выше 3 млн. руб. необходимо предоставить справку о доходах за год, подтверждение источников доходов, СНИЛС, а также другие документы.

Перечень документов, необходимых для оформления займа

Для подачи заявки, потребуется предоставить следующие документы:

·                    Паспорт гражданина России;

·                    Идентификационный код налогоплательщика;

·                    Справку о доходах за последние 6-12 месяцев (зависит от программы);

·                    Документы о праве собственности на гараж или машиноместо;

·                    Оценочная документация объекта залога от независимых экспертов.

Заявка подается по форме финансовой организации. В некоторых случаях может потребоваться предоставление и других документов, подтверждающих платежеспособность заемщика.

Пошаговая инструкция по оформлению займа

Пошагово кредит под залог гаража можно оформить в такой последовательности:

·                    Изучите предложения банков и МФО, выберите оптимальные условия кредитных программ.

·                    Подайте заявку на получение кредита, предоставьте все необходимые документы. Это можно сделать непосредственно в ближайшем отделении либо через официальный сайт.

·                    После предварительного одобрения кредитного специалиста ожидайте решения по заявлению.

·                    Когда аналитический отдел и служба безопасности проверит все предоставленные данные, заемщику будет сообщено о решении по кредиту.

·                    После получения одобрения, нужно прийти в отделение банка и заключить договор о получении кредита, а также залоге объекта. На данном этапе утверждается график ежемесячных платежей.

·                    В зависимости от требований выбранной программы, нужно внести первоначальный взнос в размере от 10% до 50% от суммы кредита.

·                    Сделка регистрируется через Росреестр.

·                    Средства по кредиту поступают на счет заемщика или выдаются наличными.

После подписания договора кредитования, необходимо строго следить за соблюдением графика платежей, чтобы не попасть под штрафные санкции.

Как не ошибиться в выборе банка или МФО?

Поиск надежной финансовой организации является ответственным моментом, так как от него зависит соблюдение условий договора, сроки и размеры ежемесячных платежей. Критерии выбора, следующие:

·                    Компания или банк имеет хорошую репутацию по отзывам клиентов.

·                    Процентные ставки демократичны, находятся на среднем уровне.

·                    Гибкие условия сотрудничества: досрочные выплаты, рефинансирование, лояльность к постоянным клиентам.

·                    Условия договора прозрачные: отсутствуют спорные пункты, нет скрываемых от заемщика данных.

Не лишним будет тщательное изучение договора на предмет решения различных спорных вопросов и предусмотренных штрафов.

В каких банках взять займ под залог гаража или машиноместа?

Такая услуга предоставляется в следующих банках:

·                    Сбербанк. От 12% годовых, сумма до 10 млн. руб.

·                    ВТБ24. Ставка от 12% в год, до 15 млн. руб.

·                    Тинькофф. Процентная ставка от 12% в год, сумма до 15 млн. руб.

·                    Газпромбанк. Ставка от 9,7% годовых, займ до 15 млн. руб.

Выбор в пользу банков обусловлен их надежностью, а также невысокими процентными ставками. Микрофинансовые организации по кредитам ставки сильно завышают, так как требуют меньше документов с заемщика.