Кредит без справки под залог

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов подходит клиентам, которые не могут представить справку 2-НДФЛ. Обеспечение снижает риски банков, поэтому они готовы кредитовать заемщиков с неофициальным или небольшим заработком. В случае неуплаты организация возвращает деньги путем продажи залогового имущества.

Как работает кредитование под залог

Суть залогового кредита состоит в том, что банк дает заемщику конкретную сумму под проценты, а клиент передает учреждению имущество в залог. Пока должник не исполнит обязательства перед кредитором, он не вправе совершать сделки с недвижимостью.

Обременение регистрируют в отделении Росреестра, поэтому обмануть банк не получится. Снимают ограничение после погашения задолженности или раньше при согласии кредитора.

Если заемщик не выплатит долг, банковское учреждение вправе продать предмет залога и вернуть свои деньги.

Преимущества

Достоинства кредита:

  • не нужно подтверждать наличие официального дохода и занятости;

  • есть возможность получить крупную сумму – до 80% от стоимости предмета залога;

  • устанавливают пониженную процентную ставку;

  • решение по заявке принимают быстро;

  • средства выдают на любые цели.

Банки закрывают глаза на испорченную кредитную историю, небольшой заработок, отсутствие официального трудоустройства. Это обуславливается тем, что имея обеспечение, они в любом случае вернут свои деньги.

Где взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

Кредит с залогом в Москве предлагают следующие банки:

  • Тинькофф: от 8%, лимит – 15 000 000, срок до 15 лет;

  • Россельхозбанк: от 11,9%, сумма до 10 000 000, период до 10 лет;

  • Ак Барс: от 11,4%, максимальный размер – 20 000 000, срок до 20 лет;

  • Газпромбанк: от 12,4%, сумма до 30 000 000, период до 15 лет;

  • Восточный банк; от 8,9%, лимит – 30 000 000, срок до 20 лет.

Советы заемщикам по выбору выгодного кредита для физических лиц:

  1. Важно узнать полную стоимость займа. Цена складывается из процентной ставки, страховых взносов, платных услуг, комиссий. Поэтому важно внимательно изучить договор, а не полагаться на данные из рекламы.

  2. Если клиент участвует в зарплатном проекте конкретного банка, лучше обратиться за кредитом к нему. Кредиторы лояльнее относятся к таким заемщикам, выдают деньги в день обращения, снижают процент, увеличивают кредитный лимит.

  3. Проверить, есть ли штрафы за оплату долга раньше срока. Если у заемщика появится шанс погасить досрочно, это существенно сократит размер переплаты. Но при наличии санкций должник теряет выгоду.

Можно воспользоваться услугами брокеров. Опытные специалисты знают обо всех тонкостях кредитования, следят за обновлениями банковских программ, поэтому смогут подобрать выгодное предложение. Их услуги платные – примерно 5-10% от полученной ссуды.

Цели кредитования

Деньги под залог недвижимого имущества без справок о доходах и трудоустройстве выдают на любые цели. Это разновидность потребительского кредитования. Заемщику не нужно отчитываться перед кредитором, он вправе потратить средства на что угодно.

Требования к заемщику и залоговой недвижимости

Требования к заемщикам:

  • гражданство России;

  • постоянная регистрация;

  • возраст от 21 года, в некоторых банках от 18 лет;

  • стабильный заработок;

  • положительная история.

В качестве залога подходит загородный дом, квартира, таунхаус, нежилое помещение.

Банки дают средства без отказа, если залоговое имущество подходит под все их критерии:

  • отсутствует обременение объекта;

  • износ помещения составляет не более 60%;

  • недвижимость не состоит на учете как ветхое, аварийное или подлежащее сносу;

  • отдельная кухня, санузел у квартиры;

  • бетонный, кирпичный, каменный фундамент;

  • помещение имеет все необходимые коммуникации.

Кредиторы обращают внимание на район, в котором располагается недвижимость. Важно, чтобы была развитая инфраструктура, максимальная близость к остановкам, магазинам, больницам.

Имущество должно быть не приобретаемой, а уже зарегистрированной собственностью заемщика, что подтверждается выпиской из ЕГРН.

Необходимые документы

Для подачи заявки без подтверждения дохода понадобится:

  1. Паспорт гражданина.

  2. Второй документ, удостоверяющий личность, к примеру, загранпаспорт, СНИЛС, ИНН, водительские права, медицинский полис.

  3. Выписка из ЕГРН, подтверждающая наличие у заявителя права собственности на помещение.

  4. Справка об отсутствии обременения.

  5. Техническая документация на недвижимость.

Если клиент находится в официальном браке, понадобится письменное согласие супруга (-и) на передачу имущества в залог. Если сделка затрагивает интересы несовершеннолетнего ребенка, требуется получить письменное одобрение органа опеки и попечительства.

Как оформить заявку

Подать заявку можно следующими способами:

  • онлайн на сайте компании;

  • лично в отделении кредитора.

Первый вариант наиболее удобный, так как занимает буквально 5-10 минут, не требует посещения банковского офиса. Заемщикам не приходится подстраиваться под график работы отделения.

Если запрос одобрен, нужно приехать, передать документы на недвижимость и оформить договор. Залог обязательно регистрируют в Росреестре. Только после этого клиент получает ссуду.

Средства можно взять на карту, наличными или на банковский счет.

Срок рассмотрения заявки

На рассмотрение анкеты клиента уходит от 15 минут до 3 дней. Точный срок зависит от выбранного банковского учреждения, предоставления исчерпывающей информации о себе, загруженности сотрудников кредитной организации.

Ответ по заявке приходит в СМС-сообщении, электронном письме, либо менеджер банка сам звонит заемщику и договаривается о встрече.


Ежемесячный платеж:
Общая переплата:

Почему кредитование под залог без справок пользуется популярностью?

Многие, даже работающие граждане, не всегда имеют возможность документально подтвердить свой доход. Происходит это по следующим причинам:

  • Часть зарплаты выплачивается «в серую»;
  • Человек имеет нестабильный доход;
  • Человек работает не официально или имеет небольшой стаж на последнем месте трудовой деятельности (менее 6 месяцев).

Какое имущество принимают банки в качестве залога?

Наиболее лояльно финансовые учреждения готовы предоставить кредит под залог следующего имущества:

  • Квартиры. На первичном и вторичном рынке.
  • Дома.
  • Земельные участки, как с имеющимися постройками, так и без них.
  • Коммерческая недвижимость.
  • Автомобили, прицепы, спецтехника.

Некоторые банки, а чаще всего МФО готовы предоставить деньги, даже если заемщик владеет объектом недвижимости не полностью, а имеет в нем долю. В этом случае на совершение такой сделки, понадобится согласие других собственников.

Где взять кредит без справок под залог?

Крупнейшие российские банки готовы кредитовать заемщиков под обеспечение недвижимого имущества. Более лояльно финансовые организации относятся к клиентам, получающим у них зарплату.

Банк

Процентная ставка

Максимальный размер кредита, руб

Срок кредитования, лет

Дополнительные условия

Россельхозбанк

16,5-19,5

10 000 000

До 10

Необходимость подтверждения дохода по форме 2-НДФЛ

Совкомбанк

От 13,9

30 000 000

До 10

Займы выдаются в регионах присутствия банка

Сбербанк

До 13,5

10 000 000

До 20

Страхование имущества и заемщика

Восточный

От 12,6

30 000 000

До 15

Любой регион РФ

ВТБ24

11,5

15 000 000

До 20

Страхование имущества и заемщика

Банк Жилищного финансирования

От 12,99

8 000 000

До 20

Если клиент проживает не в Москве или Санкт-Петербурге, максимальный размер кредита 5 000 000 руб.

Схема оформления кредита под залог

Каждое финансовое учреждение выдвигает свои требования предоставления займов под обеспечение имуществом, но общая схема сотрудничества выглядит так:

  • Клиент должен связаться с банком или прийти в его отделение, чтобы проконсультироваться и, если нужно, подать заявку на получение займа.
  • После рассмотрения заявки, клиента проинформируют о решении, где будет указана сумма, которую готов предоставить банк.
  • Заемщик подготавливает пакет документов, необходимый финансовой организации.
  • Необходимо посетить офис банка и подписать все необходимые документы.
  • Получить деньги наличными, зачислением на расчетный счет или карту.

Банки готовы выдавать кредиты под 70% от оценочной стоимости недвижимости. Обычно рассмотрение заявки осуществляется в течение 2-7 дней, а повысить лояльность финансового учреждения можно представив справку о доходах. На весь срок действия кредитного договора, собственник имущества, принятого в качестве залога, не имеет права совершать с ним сделки (дарить, продавать и т.д.).

Преимущества получения кредита с обеспечением

Специалисты выделяют следующие плюсы получения денег таким способом:

  • Возможность не предоставлять справку о доходах. Однако отсутствие такого документа может способствовать увеличению процентной ставки, но деньги вы в любом случае получите.
  • Рассматриваются заявки даже у лиц с плохой кредитной историей и имеющих долги на сайте судебных приставов.
  • Клиент остается владельцем заложенной недвижимости. Из нее не нужно будет выписываться, при этом недвижимость можно сдавать в аренду.
  • Возможность досрочного погашения займа, без штрафов и прочих платежей.

Услуги кредитования без справок представляют следующие финансовые организации:

  • МФО. Требуется минимум документов, заявки рассматриваются быстро, а оформление в течение нескольких дней.
  • Банки. Срок кредитования может доходить до 30 лет, процентные ставки в среднем составляют 13%, возможность получить крупную сумму, в зависимости от типа недвижимости.
  • Частные инвесторы. Деньги можно получить уже в день обращения.

Кроме основной документации (паспорт, свидетельство о праве собственности на жилье), финансовая организация может запросить свидетельство о браке/рождении детей, нотариальное согласие супруга/супруги на проведение сделки, справки о наличии/отсутствии долгов за коммунальные услуги объекта недвижимости и другие документы.

Подводные камни кредитования под залог имущества

Главная опасность – это риск лишиться недвижимости из-за невыгодных условий договора или финансовых проблем заемщика. Поэтому рекомендуется тщательно выбирать финансовую орагнизацию, чтобы условия были приемлемыми и человек получил как можно большую сумму за свою недвижимость. Прежде чем соглашаться на сделку и подписывать договор, рекомендуется внимательно изучить предложенные условия или дать его проанализировать юристу.

Не рекомендуется брать валютные кредиты под обеспечение недвижимостью. Например, курс доллара или евро может вырасти, размер ежемесячных платежей увеличится, и человек не сможет обслуживать взятые обязательства. Поэтому, лучше всего брать займ в рублях. Это станет хоть какой-то гарантией на случай экономических потрясений и ослабления национальной валюты.