Кредит под залог ПТС для юридических лиц

Кредит под залог ПТС можно взять под выгодный процент и на длительный срок, так как банки более охотно дают деньги при наличии обеспечения. Кредиторы выдают заем около 50-60% от стоимости автомобиля, не предъявляя много требований к заемщикам. Услуга подходит тем, кто не имеет возможности оформить обычный потребительский кредит из-за недостаточного дохода или неофициальной занятости. 

Особенности кредитования под ПТС

Особенность кредита под ПТС заключается в том, что заемщику не нужно передавать в залог само транспортное средство. Кредитор забирает на хранение лишь паспорт автомобиля, который остается у него до полного погашения задолженности.

Клиент имеет право дальше пользоваться машиной. Но есть конкретные ограничения: нельзя продавать, дарить и совершать прочие сделки, связанные с отчуждением транспорта. Это возможно только с согласия кредитора и при передаче вместо ПТС другого имущества в залог.

Процедура оформления часто сопровождается обязательным страхованием авто, причем за счет заемщика. Это позволяет снизить риски кредитора и самого клиента, связанные с повреждением или утратой имущества.

Перед принятием окончательного решения банковский сотрудник обязательно оценивает имущество для определения его стоимости. Клиент вправе провести экспертизу отдельно, выбрав оценочную компанию на свое усмотрение. Это позволит предотвратить попытку банка снизить реальную цену авто.

Преимущества и есть ли недостатки

Достоинства банковской услуги по залог ПТС:

  • сниженная ставка по сравнению с беззалоговой программой;

  • возможность не подтверждать заработок и место работы;

  • машина остается в пользовании владельца;

  • более длительный срок, чем при обычном кредите;

  • есть шанс взять деньги с испорченной историей.

У программы есть и свои недостатки. Если заемщик не сможет погасить долг, он рискует остаться без машины. Пока задолженность не будет оплачена, совершать сделки с авто нельзя.

Условия получения кредита

Кредит под залог автомобиля в Москве или под ПТС предоставляется примерно на следующих условиях:

  • ставка от 9%;

  • сумма до 50-60% от стоимости авто;

  • срок – 7-10 лет.

Конкретные условия следует уточнять в выбранном банке, так как программы отличаются.

Требования к заемщику

Взять кредит под залог ПТС может любой гражданин, соответствующий следующим требованиям:

  • гражданство России;

  • постоянная регистрация;

  • возраст от 18 лет;

  • официальное место работы;

  • стабильный заработок;

  • положительная кредитная история.

Клиент обязательно должен быть собственником машины, ПТС которой передает кредитору.

Требования к залоговому транспорту

Банковские организации предъявляют следующие требования к автомобилям:

  • отсутствие обременений;

  • возраст не более 5 лет для отечественных, 10 лет для иностранных марок;

  • исправное техническое состояние;

  • действующая страховка.

Машина не должна участвовать в преступных действиях. Данный факт кредитор обязательно проверяет при рассмотрении заявки заемщика.

Необходимые документы

Чтобы взять деньги под залог авто, нужно подготовить пакет бумаг, в который входит:

  1. Паспорт заемщика.

  2. Второй документ, удостоверяющий личность, например, СНИЛС, медицинский полис, ИНН, военный билет, загранпаспорт.

  3. Водительское удостоверение.

  4. Паспорт транспортного средства.

  5. Свидетельство, подтверждающее наличие право собственности на машину.

  6. Справка об уровне заработной платы с места работы или по форме банка.

  7. Трудовая книжка или трудовой договор.

Если банковское учреждение предлагает срочный займ под ПТС без подтверждения дохода, справку о заработной плате и трудовую книжку предоставлять не нужно. Достаточно иметь при себе личный паспорт, второй документ, удостоверяющий личность, и ПТС.

Как оформить кредит онлайн

  1. Проанализировать предложения банков. Выбрать из них самое выгодное, обратив внимание на ставку, размер переплаты, полную стоимость займа.

  2. Подать заявку онлайн. Сделать это можно в любое время, сайты работают круглосуточно. На рассмотрение уходит до 3 дней. По моментальным программам ответ придет уже в день обращения.

  3. Посетить банковское отделение для передачи документов и подписания договора.

Деньги выдают наличными, на пластиковую карту или на счет в банке.

Чтобы повысить шанс одобрения заявки, важно:

  • проверить себя и машину на соответствие критериям;

  • улучшить КИ, если она испорчена;

  • подтвердить доход;

  • привлечь поручителя.

Если клиент принимает участие в зарплатном проекте в каком-то конкретном банке, стоит обратиться за кредитом туда. Данной категории заемщиков заявки одобряют намного чаще.

Вопросы и ответы

Как получить кредит без ПТС?

Если взять кредит в банке под залог автомобиля нет возможности, можно подать заявку по программе без обеспечения. Но процентная ставка будет выше, требования к заемщикам строже.

Также можно обратиться в микрофинансовую организацию. Но услуги МФО подходят только тем, кому нужна небольшая сумма без справки о доходах.

Как узнать рыночную стоимость авто?

Для определения стоимости машины следует сделать независимую экспертизу в любой оценочной компании. Специалист исследует имущество на предмет повреждений, изучит документы, составит отчет. Услуга платная – 1-3 тысячи рублей в зависимости от организации и региона.

Можно ли получить кредит с плохой кредитной историей?

Банковские учреждения закрывают глаза на испорченную историю, если клиент имеет хороший заработок, может передать имущество в залог, привлечь поручителей или принимает участие в зарплатном проекте кредитора.

Но наличие отрицательной КИ часто становится поводом для увеличения процентной ставки и уменьшения кредитного лимита, что делает услугу невыгодной для заемщика.

На какой срок выдают деньги?

Средства дают на срок от 3 до 10 лет в зависимости от компании и надежности клиента.

Как быстро можно получить заем?

Стандартный срок оформления составляет 3 дня. По экспресс-программам под ПТС получить деньги можно уже в течение часа.