Потребительский кредит: рейтинг банков 2020 по версии DREAM-CREDIT

Задайте условия поиска
Сумма
Срок
Город
Банки:
Цель кредита
Залог
Поручительство
Подтверждение дохода
Форма выдачи
Срок рассмотрения заявки
Категория заемщика
Страхование кредита
Банк
Ставка
Сумма
Документы
Требования
Подробнее
от 0%
Moneyman
1 500 ₽ - 80 000 ₽
На срок до 126 дней
Паспорт РФ
Возраст: от 18 лет
от 7.7%
Alfabank-Потребительский кредит
50 000 ₽ - 5 000 000 ₽
На срок до 7 лет
Паспорт РФ + 3 документа
Возраст от 21 года
Стаж от 3 месяцев
от 7.5%
Газпромбанк - Потребительский кредит "Легкий кредит"
50 000 ₽ - 3 000 000 ₽
На срок до 7 лет
Паспорт РФ + 1 документ
Не менее 20 лет
Не более 70 лет
Стаж от 3 месяцев
от 6.9%
РОСБАНК Рефинансирование
50 000 ₽ - 3 000 000 ₽
На срок до лет
Паспорт РФ + 1 документ
Возраст от 22 лет
Стаж от 3 месяцев
Постоянная регистрация в регионе присутствия отделений банка
Размер дохода от 15 000 ₽ в месяц
от 7.9%
Почта Банк - Кредит наличными
50 000 ₽ - 3 000 000 ₽
На срок до 5 лет
Паспорт РФ
Номер СНИЛС и ИНН номер работодателя
от 18 лет
Регистрация в РФ
от 0%
RobotMoney
1 000 ₽ - 50 000 ₽
На срок до 30 дней
Паспорт РФ
Возраст от 18 лет
от 8.9%
Росгосстрах - Кредит наличными
50 000 ₽ - 3 000 000 ₽
На срок до 5 лет
Паспорт РФ
Водительское удостоверение/Заграничный паспорт
Справка о доходах (для кредита свыше 500 000)
Гражданство РФ
от 21 до 70 лет
Постоянная регистрация и фактическое место жительства на территории РФ
Трудовой стаж на текущем месте работы более 3-х месяцев
от 7.9%
Уральский Банк - Кредит на любые цели
50 000 ₽ - 5 000 000 ₽
На срок до 10 лет
Паспорт РФ
Справка о доходах
от 19 до 75 лет
Регистрация на территории РФ
Стаж на текущем месте работы от 3 мес
Ежемесячный доход не менее 12130 рублей
от 9%
Восточный Банк - Потребительский кредит
25 000 ₽ - 3 000 000 ₽
На срок до 7 лет
Паспорт РФ + 1 документ
Возраст от 21 года
Стаж от 3 месяцев
от 12%
Тинькофф - Кредит наличными за 5 минут
50 000 ₽ - 2 000 000 ₽
На срок до 3 лет
Паспорт РФ
Возраст от 22 лет
Стаж от 3 месяцев
от 1%
Mazilla
1 000 ₽ - 150 000 ₽
На срок до 365 дней
Паспорт РФ
Возраст: от 18 лет
от 8.5%
Открытие - Кредит наличными
50 000 ₽ - 5 000 000 ₽
На срок до 5 лет
Паспорт РФ
Справка о доходах
от 21 до 68 лет
Стаж работы не менее 3 месяцев на текущем месте работы
Минимальный ежемесячный доход по основному месту работы после налогообложения 15 000 рублей
Регистрация в районе присутствия банка
от 8.5%
Открытие - Рефинансирование
50 000 ₽ - 5 000 000 ₽
На срок до 5 лет
Паспорт РФ
Справка о доходах
Гражданство РФ
От 21 до 68 лет
Доход не менее 15 000 рублей
от %
Lime Zaim
1 500 ₽ - 70 000 ₽
На срок до 24 дней
Паспорт РФ
СНИЛС/ИНН
от 18 лет
от 0.872%
Turbozaim
3 000 ₽ - 50 000 ₽
На срок до 168 дней
Паспорт РФ
Возраст: от 21 до 65 лет
постоянная регистрация на территории рф
гражданство рф
от 0.49%
Деньги на дом
10 000 ₽ - 60 000 ₽
На срок до 1560 дней
Паспорт РФ
от 18 лет
от 0%
До Зарплаты
2 000 ₽ - 100 000 ₽
На срок до 360 дней
Паспорт РФ
Возраст: от 18 до 80 лет
от 13.9%
Совкомбанк - Потребительский кредит
5 000 ₽ - 400 000 ₽
На срок до 5 лет
Паспорт РФ
Справка о доходах
Гражданство РФ
От 20 до 85 лет
Стаж не менее 4 месяцев на последнем месте работы
от 0.25%
Vivus
3 000 ₽ - 100 000 ₽
На срок до 365 дней
Паспорт РФ
Возраст заемщика: от 18 лет
от 8.9%
ВТБ - Кредит наличными
50 000 ₽ - 5 000 000 ₽
На срок до 7 лет
Паспорт РФ
Номер СНИЛС
Справка о доходах
Гражданство РФ
Среднемесячный официальный доход от 15000 в месяц
Общий трудовой стаж от 1 года
Постоянная регистрация в регионе присутствия банка
от 21 года до 70 лет
от 2%
CarCapital - Займ под залог ПТС
50 000 ₽ - 500 000 ₽
На срок до 3 дней
Паспорт РФ
ПТС
СТС
Гражданство РФ
Постоянная прописка в ЦФО и СЗФО РФ
Возраст от 21 до 65 лет
от 0.5%
Joymoney
3 000 ₽ - 60 000 ₽
На срок до 162 дней
Паспорт РФ
СНИЛС
Возраст: от 23 до 60 лет
гражданство рф
от 0.65%
Главфинанс
3 000 ₽ - 100 000 ₽
На срок до 98 дней
Паспорт РФ
Возраст от 18 лет
Наличие постоянного источника дохода
от 0.28%
Доброзайм ПТС
50 000 ₽ - 1 000 000 ₽
На срок до дней
Паспорт и ПТС
Возраст от 21 до 70 лет
от 7.5%
Банк Хоум Кредит - Кредит наличными
10 000 ₽ - 1 000 000 ₽
На срок до 5 лет
Паспорт РФ
Возраст от 22 лет
Стаж от 3 месяцев
от 10%
ОТП Банк - Потребительский кредит
50 000 ₽ - 10 000 000 ₽
На срок до 10 лет
Паспорт РФ + 1 документ
Возраст от 25 лет
Стаж от 3 месяцев
от 9.9%
Рефинансирование от МТС Банк
50 000 ₽ - 5 000 000 ₽
На срок до 5 лет
Паспорт РФ
Справка о доходах
Гражданство РФ
от 20 до 70 лет
Регистрация на территории РФ
Постоянный источник дохода не менее 3 последних месяцев
от 11%
Интерпромбанк - Кредит пенсионный
45 000 ₽ - 1 000 000 ₽
На срок до 7 лет
Паспорт РФ
Пенсионное удостоверение
Пенсия по возрасту или за выслугу лет
до 75 лет
Гражданство РФ
Постоянная регистрация на территории РФ, фактическое проживание в Москве или Московской области
от 16.5%
Абсолют Банк - Потребительский кредит
50 000 ₽ - 1 000 000 ₽
На срок до 5 лет
Паспорт РФ + справка о доходах
Возраст от 18 лет
Наличие постоянного источника дохода
Клиент зарплатного проекта, открытого в Банке
Вкладчик Банка (активность вклада не менее 3 месяцев на момент подачи заявки)
Клиент, имеющий действующий или погашенный кредит в Банке
от 9.9%
Уралсиб - Кредит наличными
50 000 ₽ - 3 000 000 ₽
На срок до 7 лет
Паспорт РФ
Водительские права/действующий заграничный паспорт/ИНН/СНИЛС/документ, подтверждающий доход
Справка о доходах
Гражданство РФ
от 23 до 70 лет
Стаж на последнем месте работы не менее 3 месяце
от 9.9%
Совкомбанк - "Стандартный плюс"
40 001 ₽ - 299 999 ₽
На срок до 3 лет
Паспорт РФ
ИНН/СНИЛС/страховой медицинский полис/водительское удостоверение/удостоверение военнослужащего/военный билет/заграничный паспорт/пенсионное удостоверение
от 20 до 85 лет
Официальное трудоустройство
Проживание не далее 70 км. от ближайшего отделения Банка
от 12%
Норвик Банк - Кредит "Оптимальный"
30 000 ₽ - 1 500 000 ₽
На срок до 5 лет
Паспорт РФ
от 21 до 75 лет
Прописка на территории РФ
Постоянный доход
Хорошая кредитная история
от 0%
Telezaim
1 000 ₽ - 80 000 ₽
На срок до 365 дней
Паспорт РФ
Возраст: от 18 лет
от 0.11%
Смсфинанс
3 000 ₽ - 100 000 ₽
На срок до 365 дней
Паспорт РФ
Возраст заемщика: от 18 лет
от 0.5%
Мегазайм
3 000 ₽ - 100 000 ₽
На срок до 112 дней
Паспорт РФ
Возраст заемщика: от 21 года

Рост кредитов 2020 на потребительские нужды связан с их доступностью для всех граждан России, необходимостью предоставления минимального пакета документов, низким переплатам, простоте погашения и даже наличием льготных периодов. Как оформить кредит, как подобрать программу и возможно ли его взять с плохой историей выплат?

Классификация потребительских займов

Кредит потребительского типа классифицируется по ряду признаков.

По методу погашения:

·                    Аннуитетный. Равными платежами в течение фиксированного времени.

·                    Единовременный. Погашение выполняется одним платежом в заданный срок.

·                    Смешанный или индивидуальный. Выплаты проводятся равными платежами с возможностью досрочного погашения.

По наличию обеспечения:

·                    Без залога. Кредит выдается только по предоставленным документам.

·                    С залогом. Закладывается ликвидное имущество, являющееся гарантийным обеспечением, в случае невыплат займа и несоблюдения договора.

·                    С поручителем. Третье лицо выступает в качестве гаранта выплат.

По целевому назначению:

·                    На личные нужды, банки не следят за тратой заемщиком кредитных средств.

·                    Целевая покупка определенного товара.

Тщательный выбор подходящего типа кредита позволит снизить риски просрочек и невыплат. Поэтому нужно полностью изучать условия договора по выбранной программе.

Какой кредит лучше: на карту или наличными?

Банки предлагают взять кредит на карту или в виде наличных. Заемщику остается выбрать какой из способов получения средств выгоднее.

Кредитная карта

Банковская карта с кредитным лимитом предоставляет ряд преимуществ:

·                    Не требуется каждый раз посещать отделение банка для оформления кредита.

·                    Предоставляется льготный период, в течение которого проценты за использование средств по займу не начисляются.

·                    Карту можно оформить практически в любом банке по предоставлению одного или двух документов.

·                    Начисляемые проценты ниже, чем в МФО.

·                    Траты не контролируются.

·                    Можно тратить средства, даже не выплатив до конца кредит, то есть пользоваться открытой линией.

·                    Доступность кредитной линии даже за границей.

Такая карта подходит лицам, которые привыкли часто тратить суммы до 30 тыс. руб. или не хватает средств до зарплаты.

Кредит на карту

Оформление в банке займа на карту от кредитного лимита отличается тем, что средства можно снять только один раз, а во время выплат ими пользоваться нельзя, то есть нет доступного лимита и открытой линии. Однако размер сумм может составлять до 3 млн. руб., включая целевые и нецелевые займы.

Выбор в пользу зачисления кредитных средств на карту выгоден в случае целевого назначения, так как при электронном платеже банк увидит, на что был потрачен займ. При этом не требуется предоставление документов, подтверждающих траты. Также данный способ выгоден при оплате услуг и товаров по безналичному расчету, даже если кредит нецелевой, так как не снимаются дополнительные проценты за обналичивание.

Также преимуществом карты является возможность погашения кредита путем прямых переводов средств на нее. Это выгодно, так как не требуется посещение банка. Погашение займа проводится простым пополнением карточного счета любым доступным способом.

Кредит наличными

Займ наличными выгодно брать только в том случае, когда нет возможности рассчитаться за покупку или услуги путем перевода средств с электронного счета. Другой выгодой является скрытие трат денег от банка. Заемщик на руки получает все средства и распоряжается ими на свое усмотрение. При этом он может воспользоваться целевой программой со сниженными ставками.

Банки по целевым кредитам могут проверять на что были потрачены средства. В большинстве случаев нужно предоставить документы о целевых тратах. Поэтому идти на обман финансовой организации нельзя.

Критерии выбора банка

Выбор банка для взятия кредита следует проводить на основе ряда критериев:

·                    Наличие филиала поблизости места проживания или работы. Выплачивать кредит будет удобно, не потребуются затраты на проезд. Если это главный офис, то при возникновении спорных ситуаций решить проблемы будет проще.

·                    Количество программ по займам. Кредит легче подобрать, когда предлагается выбор. Шансы на поиск оптимальных условий высоки.

·                    Репутация. Нужно заранее ознакомиться в интернете с отзывами клиентов, чтобы убедиться в надежности сотрудничества. Крупные учреждения заботятся о репутации, поэтому о них в общей доступности множество информации.

·                    Сроки рассмотрения заявок. Если срочно требуется взять кредит, то важно, чтобы эксперты принимали решения в течение одного часа. Многое зависит от суммы займа.

·                    Требования к заемщику. Многие финансовые организации стараются снизить риски невыплат и просрочек, поэтому хотят получить максимальное количество документов, предлагая сниженные процентные ставки. Чем больше документов подано, тем выгоднее кредит. В некоторых случаях заемщику не выгодно собирать множество справок и делать копии, поэтому нужно находить оптимальные варианты.

Тщательный отбор финансовой организации будет гарантией надежности сотрудничества и соблюдения всех пунктов заключаемых договоров. Поэтому трата времени на поиски организации с хорошей репутацией полностью оправдана.

Преимущества оформления кредита в банках на потребительские нужды

Основными критериями для заемщика при взятии кредита является надежность финансовой организации. Поэтому выбор в пользу банка очевиден. Для постоянных клиентов получить кредит выгодно по ряду причин:

·                    Специалисты финансовой организации предложат программу займов с невысокой процентной ставкой.

·                    Для оформления достаточно паспорта.

·                    Получить кредит наличными или перечислить на банковскую карту.

·                    Сумма займа выше, чем для лиц, не являющихся клиентами банка.

Проценты одобрения заявок по кредитам на потребительские нужды стремится к 95%. Исключением являются должники по текущим займам с открытыми договорами, которые стабильно нарушают условия договора с финансовыми организациями и имеют плохую историю выплат по взятым обязательствам.

Преимущества оформления потребительского кредита именно в банках:

·                    Не нужно подтверждать доходы при оформлении займа на суммы до 30 тыс. руб. Достаточно паспорта и ИНН.

·                    Отсутствуют ограничения на целевую трату средств по кредиту.

·                    Можно купить нужный товар в магазине прямо сейчас или оплатить коммунальные услуги.

·                    Несколько доступных способов погашения кредита: наличными через кассу банка, онлайн-платежи, через терминалы самообслуживания, посредством пополнения с электронных кошельков.

·                    При оформлении кредитной карты доступен льготный период до 55 суток с момента первой траты доступного лимита.

Способы подачи заявок на кредит

Подача заявки на оформление займа в банке может быть выполнена двумя способами:

·                    При обращении в ближайший филиал с требуемым пакетом документов.

·                    Онлайн на официальном сайте банка, потребуется заполнить форму, загрузить отсканированные документы.

Оба варианта равнозначны по принятию решений о выдаче займа, однако второй выгоднее, так как не требуется специально идти в ближайшее отделение, а решить вопрос через любое устройство, подключенное к интернету. Если есть текущие просрочки или невыплаченные кредиты, то рекомендуется лично пойти в банк и проконсультироваться.

Основные требования к заемщику

Кредит могут оформить лица, соответствующие ряду требований:

·                    Гражданство РФ, наличие паспорта или военного билета;

·                    Постоянный доход не менее 10 тыс. руб. после вычета всех налогов;

·                    Отсутствие просрочек и невыплат по кредитам;

·                    Возраст 18-70 лет.

Предоставление доказательств об уровне доходов не всегда обязательно, иногда достаточно честно заполнить заявку. Для выдачи небольших сумм специалист поверхностно изучит кредитную историю и, если не обнаружит там чего-то подозрительного, то одобрит заявку. Иначе потребует дополнительные документы.

Пошаговая инструкция подачи заявки на кредит в онлайн банке

Оформить кредит онлайн в банке можно так:

·                    Изучить предложения по кредитным программам, выбрать среди них выгодное по процентным ставкам и срокам.

·                    Зарегистрироваться на официальном сайте, если не сделали это ранее. Точно ввести все требуемые данные, указав номер телефона для связи со специалистом и адрес электронной почты для высылки примера договора.

·                    Заполнить заявку, предоставить скан-копии документов. Ожидать решения в течение 15-30 минут.

·                    Решение придет в виде SMS на мобильный телефон или позвонит оператор и сообщит его. При одобрении заявки придется подписать электронный договор, затем средства поступят на банковскую карту.

Оформление кредита в отделении банка

Чтобы оформить кредит, нужно пойти в ближайшее отделение банка и ознакомиться с программами займов. Также, нужно проконсультироваться с экспертами, которые смогут дать рекомендации. Если одна из программ подходит по условиям, то потребуется подготовить пакет документов, заполнить форму заявки и ждать принятия решения.

Кредит на потребительские цели в 2020 году выдается на месте – придется подождать до 30 минут. После одобрения, средства будут зачислены на карточку или их можно получить в кассе отделения.

Основные нюансы договоров

После одобрения заявки по кредиту спешить ставить свою подпись на договоре не нужно. В условиях могут быть такие нюансы, которые не успел или намеренно не сообщил консультант, но они важны.

Факторы, которые нужно тщательно изучить:

·                    Размер ежемесячных выплат. У менеджера следует поинтересоваться, как погашаются проценты и тело кредита. При понимании данного фактора, можно определить, до какого периода выгодно досрочное погашение.

·                    Стоимость сопутствующих услуг. В некоторых банках может взыматься дополнительная плата на страховку, ведение счета, рассмотрение заявки и другие услуги. Поэтому, на оплату товара может не хватить средств. Чтобы такого не случалось, нужно стоимость услуг заложить в сумму кредита.

·                    При взятии займа в иностранной валюте, требуется узнать, какой курс конвертации, каким способом и насколько долго проходит зачисление на счет.

·                    Условия штрафных санкций. Могут произойти любые события, когда оплачивать кредит нет возможности. Поэтому нужно заранее узнать, какие действия нужно предпринять, чтобы снизить сумму штрафов и не испортить кредитную историю.

·                    Наличие страховки кредита. Несмотря на необязательность данной процедуры в России, многие банки требуют ее оформлять, при условии взятии сумм выше 300 тыс. руб.

Случаи высокой вероятности отказа по кредиту

Несмотря на простоту оформления потребительских займов, в их получении может быть отказано. Вот эти случаи:

·                    Низкий уровень зарплаты или совокупных семейных доходов, не позволяющих выплачивать кредит по графику.

·                    Были предоставлены ошибочные данные или заведомо неверные, которые обнаружились в ходе проверки на этапе подачи заявки.

·                    Плохая кредитная история, отсутствие документов, подтверждающих уважительную причину невыплат и просрочек.

·                    Наличие судимости или правонарушений, проблемы с законами РФ.

·                    Открытые договора по кредитам в других финансовых организациях.

Отказ можно получить просто из-за отсутствия кредитной истории. Финансовые организации не хотят рисковать, поэтому стараются сотрудничать с надежными заемщиками.

Даже при наличии негативной истории по выплатам, займ получить вполне возможно. Но для этого заранее нужно постараться ее улучшить, либо предоставить доказательства наличия уважительной причины просрочки.

Рекомендации по потребительским займам

При оформлении кредита на потребительские нужды, учтите ряд рекомендаций:

·                    Для трат на покупку автомобиля или недвижимости следует брать целевой займ, чтобы получить процентную ставку на 5-8% ниже, чем на потребительские нужды.

·                    Нужно отказаться от погашения долга через терминалы, так как там может взыматься дополнительная плата, в результате не все средства поступят на счет, а недоплата будет восприниматься как просрочка.

·                    Если есть возможность пользоваться только картой с открытым лимитом, то не нужно открывать новый займ, поскольку в таком случае льготного периода по выплатам не будет.

·                    Все условия по договору должны быть прописаны в точной форме и однозначном понимании, при наличии фраз с двузначным смыслом от взятия займа следует отказаться.

·                    Выгоднее брать займ на потребительские нужды в том банке, в котором являетесь клиентом, так как есть вероятность его оформления по сниженным ставкам или с льготным периодом.

Заключение

Потребительские займы выгодны за счет доступности, минимальным требованиям к заемщикам, быстрому принятию решения по заявке. От заемщика требуется подобрать программу, собрать нужный пакет документов, строго соблюдать условия договора. Лучше на начальных этапах потратить время, но исключить проблемы с выплатами в будущем.

Займы на небольшие суммы также позволят заработать или улучшить историю выплат. В дальнейшем это позволит получить доступ к займам на более значительные суммы по долгосрочным программам.