$
USD
77.2535
EUR
91.9162
По вопросам сотрудничества обращаться по телефону
+7 499 404 06 54

Потребительский кредит: рейтинг банков 2020 по версии DREAM-CREDIT

Мы собрали у себя множество вариантов различных кредитов, чтобы вы могли сравнить их онлайн и подобрать то, что подходит именно вам. Воспользуйтесь нашим калькулятором и получите список возмжных вариантов.
Сумма
руб.
Срок
год
Банки
Все банки
Город
Все города
Москва
москва
Цель кредита
Любая
Любая
Просто деньги
Рефинансирование
Товары
Образование
Лечение
Путешествие / отдых
Страховка
Ремонт
Газификация
Предпринимательские цели
Подсобное хозяйство
Строительство
Первый взнос по ипотеке
Залог
Неважно
Неважно
Без залога
Залог недвижимости
Залог ТС
Поручительство
Неважно
Неважно
Без поручителей
Требуется поручитель
Подтверждение дохода
Любое
Любое
Без справок о доходах
Справки ндфл
Альтернативные формы
Форма выдачи
Любая
Любая
Наличными
На карту
На счет
Срок рассмотрения заявки
Любой
Любой
1 день
До 3 дней
До 7 дней
15 минут
10 минут
30 минут
Категория заемщика
Неважно
Неважно
Работники по найму
Индивидуальные предприниматели
Владельцы или совладельцы собственного бизнеса
Работники бюджетной сферы / госслужащие
Владельцы личных подсобных хозяйств
Военнослужащие
Работники правоохранительных органов
Адвокаты / нотариусы
Пенсионеры
Студенты / молодежь
Семья
Граждане других стран
С положительной кредитной историей
С отрицательной кредитной историей
Страхование кредита
Неважно
Неважно
Без страхования
Со страхованием
Все параметры свернуть
По популярности
По популярности
По ставке
По сумме
Банк
Ставка
Сумма
документы
требования
заявка

ИНН 7838500558
ОГРН 1147847029990

Сумма

2000 ₽ - 100000 ₽ На срок до 360 дней Полные условия финансового предложения доступны на веб-сайте организации

документы

Паспорт РФ

требования
  • Возраст от 18 до 80 лет
  • Гражданство РФ

ИНН 7714342034
ОГРН 1157746495389

Сумма

1000 ₽ - 60000 ₽ На срок до 0 дней Полные условия финансового предложения доступны на веб-сайте организации

документы

Паспорт РФ

требования
  • Гражданство РФ
  • Возраст от 21 до 75 лет

ИНН 7702820127
ОГРН 1137746702367

Сумма

3000 ₽ - 50000 ₽ На срок до 168 дней Полные условия финансового предложения доступны на веб-сайте организации

документы

Паспорт РФ

требования
  • Возраст от 21 до 65 лет
  • Гражданство РФ
  • Постоянная регистрация на территории РФ

ИНН 7704784072
ОГРН 1117746442670

Сумма

1500 ₽ - 80000 ₽ На срок до 126 дней Полные условия финансового предложения доступны на веб-сайте организации

документы

Паспорт РФ

требования
  • Возраст от 18 до 75 лет
  • Гражданство РФ

ИНН 7724889891
ОГРН 1137746831606

Сумма

1500 ₽ - 70000 ₽ На срок до 24 дней Полные условия финансового предложения доступны на веб-сайте организации

документы

Паспорт РФ

СНИЛС или ИНН

требования
  • Возраст от 18 лет
  • Гражданство РФ

ИНН 7730060164
ОГРН 1027739460737

Сумма

50000 ₽ - 3000000 ₽ На срок до 0 лет Полные условия финансового предложения доступны на веб-сайте организации

документы

Паспорт РФ + 1 документ

требования
  • Возраст от 22 лет
  • Стаж от 3 месяцев
  • Постоянная регистрация в регионе присутствия отделений банка
  • Размер дохода от 15 000 ₽ в месяц

ИНН 2801015394
ОГРН 1022800000112

Сумма

25000 ₽ - 3000000 ₽ На срок до 7 лет Полные условия финансового предложения доступны на веб-сайте организации

документы

Паспорт РФ + 1 документ

требования
  • Возраст от 21 года
  • Стаж от 3 месяцев

ИНН 7744001497
ОГРН 1027700167110

Сумма

50000 ₽ - 3000000 ₽ На срок до 7 лет Полные условия финансового предложения доступны на веб-сайте организации

документы

Паспорт РФ + 1 документ

требования
  • Не менее 20 лет
  • Не более 70 лет
  • Стаж от 3 месяцев

ИНН 7702045051
ОГРН 1027739053704

Сумма

20000 ₽ - 5000000 ₽ На срок до 5 лет Полные условия финансового предложения доступны на веб-сайте организации

документы

Паспорт РФ

требования
  • Возраст от 20 лет
  • Постоянный источник дохода

ИНН 6608008004
ОГРН 1026600000350

Сумма

50000 ₽ - 5000000 ₽ На срок до 10 лет Полные условия финансового предложения доступны на веб-сайте организации

документы

Паспорт РФ

Справка о доходах

требования
  • от 19 до 75 лет
  • Регистрация на территории РФ
  • Стаж на текущем месте работы от 3 мес
  • Ежемесячный доход не менее 12130 рублей

ИНН 7701105460
ОГРН 1027700381290

Сумма

30000 ₽ - 2000000 ₽ На срок до 7 лет Полные условия финансового предложения доступны на веб-сайте организации

документы

Паспорт РФ

СНИЛС

Документы подтверждающие доход и занятость

требования
  • Гражданство РФ
  • От 21 года
  • Минимальный стаж работы - 3 месяца

ИНН 3232005484
ОГРН 1023200000010

Сумма

50000 ₽ - 4000000 ₽ На срок до 5 лет Полные условия финансового предложения доступны на веб-сайте организации

документы

Паспорт РФ

Номер СНИЛС и ИНН номер работодателя

требования
  • от 18 лет
  • Регистрация в РФ

ИНН 7706092528
ОГРН 1027739019208

Сумма

50000 ₽ - 5000000 ₽ На срок до 5 лет Полные условия финансового предложения доступны на веб-сайте организации

документы

Паспорт РФ

Справка о доходах

требования
  • от 21 до 68 лет
  • Стаж работы не менее 3 месяцев на текущем месте работы
  • Минимальный ежемесячный доход по основному месту работы после налогообложения 15 000 рублей
  • Регистрация в районе присутствия банка

ИНН 7728771940
ОГРН 1117746346244

Сумма

50000 ₽ - 1000000 ₽ На срок до 1 дней Полные условия финансового предложения доступны на веб-сайте организации

документы

Паспорт и ПТС

требования
  • Возраст от 21 до 70 лет

ИНН 7702070139
ОГРН 1027739609391

Сумма

50000 ₽ - 5000000 ₽ На срок до 7 лет Полные условия финансового предложения доступны на веб-сайте организации

документы

Паспорт РФ

СНИЛС

Реквизиты счёта в другом банке для погашения кредита

требования
  • Гражданство РФ
  • Общий трудовой стаж от 1 года
  • Постоянная регистрация в регионе присутствия банка
  • Среднемесячный официальный доход от 15 тыс. руб в месяц

ИНН 7702070139
ОГРН 1027739609391

Сумма

50000 ₽ - 5000000 ₽ На срок до 7 лет Полные условия финансового предложения доступны на веб-сайте организации

документы

Паспорт РФ

Номер СНИЛС

Справка о доходах

требования
  • Гражданство РФ
  • Среднемесячный официальный доход от 15000 в месяц
  • Общий трудовой стаж от 1 года
  • Постоянная регистрация в регионе присутствия банка
  • от 21 года до 70 лет

ИНН 5407496776
ОГРН 1145476064711

Сумма

3000 ₽ - 60000 ₽ На срок до 126 дней Полные условия финансового предложения доступны на веб-сайте организации

документы

Паспорт РФ

СНИЛС

требования
  • Возраст от 21 до 60 лет
  • Гражданство РФ

ИНН 7710140679
ОГРН 1027739642281

Сумма

50000 ₽ - 2000000 ₽ На срок до 3 лет Полные условия финансового предложения доступны на веб-сайте организации

документы

Паспорт РФ

требования
  • Возраст от 22 лет
  • Стаж от 3 месяцев

ИНН 7718105676
ОГРН 1027739004809

Сумма

50000 ₽ - 3000000 ₽ На срок до 5 лет Полные условия финансового предложения доступны на веб-сайте организации

документы

Паспорт РФ

Водительское удостоверение/Заграничный паспорт

Справка о доходах (для кредита свыше 500 000)

требования
  • Гражданство РФ
  • от 21 до 70 лет
  • Постоянная регистрация и фактическое место жительства на территории РФ
  • Трудовой стаж на текущем месте работы более 3-х месяцев

ИНН 7728168971
ОГРН 1027700067328

Сумма

50000 ₽ - 5000000 ₽ На срок до 7 лет Полные условия финансового предложения доступны на веб-сайте организации

документы

Паспорт РФ + 3 документа

требования
  • Возраст от 21 года
  • Стаж от 3 месяцев

ИНН 7728168971
ОГРН 1027700067328

Сумма

50000 ₽ - 3000000 ₽ На срок до 7 лет Полные условия финансового предложения доступны на веб-сайте организации

документы

Паспорт РФ

Второй документ на выбор

требования
  • Возраст от 21 года
  • Постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов
  • Непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев

ИНН 7840460408
ОГРН 1117847472973

Сумма

1000 ₽ - 100000 ₽ На срок до 180 дней Полные условия финансового предложения доступны на веб-сайте организации

документы

Паспорт РФ

требования
  • Возраст от 18 лет
  • Гражданство РФ

ИНН 7840068180
ОГРН 1177847234245

Сумма

3000 ₽ - 60000 ₽ На срок до 1560 дней Полные условия финансового предложения доступны на веб-сайте организации

документы

Паспорт РФ

требования
  • Возраст от 18 до 72 лет
  • Гражданство РФ

ИНН 5407264020
ОГРН 1155476135110

Сумма

2000 ₽ - 70000 ₽ На срок до 168 дней Полные условия финансового предложения доступны на веб-сайте организации

документы

Паспорт РФ

требования
  • Возраст от 18 лет
  • Гражданство РФ

ИНН 7702045051
ОГРН 1027739053704

Сумма

50000 ₽ - 5000000 ₽ На срок до 5 лет Полные условия финансового предложения доступны на веб-сайте организации

документы

Паспорт РФ

Справка о доходах

требования
  • Гражданство РФ
  • от 20 до 70 лет
  • Регистрация на территории РФ
  • Постоянный источник дохода не менее 3 последних месяцев

ИНН 2310161900
ОГРН 1122310002572

Сумма

3000 ₽ - 100000 ₽ На срок до 98 дней Полные условия финансового предложения доступны на веб-сайте организации

документы

Паспорт РФ

требования
  • Возраст от 18 лет
  • Гражданство РФ
  • Постоянный источник дохода

ИНН 7724351447
ОГРН 1167746117483

Сумма

3000 ₽ - 100000 ₽ На срок до 365 дней Полные условия финансового предложения доступны на веб-сайте организации

документы

Паспорт РФ

требования
  • Возраст от 18 лет
  • Гражданство РФ

ИНН 9731009781
ОГРН 1187746790747

Сумма

50000 ₽ - 500000 ₽ На срок до 3 дней Полные условия финансового предложения доступны на веб-сайте организации

документы

Паспорт РФ

ПТС

СТС

Водительские права

требования
  • Возраст от 18 лет
  • Собственник автомобиля
  • Гражданство РФ

ИНН 5027286275
ОГРН 1205000042862

Сумма

5000 ₽ - 100000 ₽ На срок до 0 дней Полные условия финансового предложения доступны на веб-сайте организации

документы

Паспорт РФ

требования
  • Возраст от 18 лет
  • Гражданство РФ

ИНН 7704784072
ОГРН 1117746442670

Сумма

1500 ₽ - 80000 ₽ На срок до 126 дней Полные условия финансового предложения доступны на веб-сайте организации

документы

Паспорт РФ

требования
  • Возраст от 20 лет
  • Гражданство РФ

ИНН 7724351447
ОГРН 1167746117483

Сумма

15000 ₽ - 100000 ₽ На срок до 0 дней Полные условия финансового предложения доступны на веб-сайте организации

документы

Паспорт РФ

требования
  • Гражданство РФ
  • Возраст от 18 лет

ИНН 7730634468
ОГРН 1107746915781

Сумма

10000 ₽ - 1000000 ₽ На срок до 2 дней Полные условия финансового предложения доступны на веб-сайте организации

документы

Паспорт РФ

ПТС

СТС

требования
  • Гражданство РФ
  • Возраст от 21 до 65 лет
  • Владелец ТС

ИНН 7744000126
ОГРН 1027739586291

Сумма

30000 ₽ - 1000000 ₽ На срок до 0 лет Полные условия финансового предложения доступны на веб-сайте организации

документы

Паспорт РФ

1 документ на выбор

требования
  • Гражданство РФ
  • Возраст от 24 до 70 лет
  • Постоянный доход

ИНН 7838492459
ОГРН 1137847255765

Сумма

10000 ₽ - 100000 ₽ На срок до 1 дней Полные условия финансового предложения доступны на веб-сайте организации

документы

Паспорт РФ

Справка о доходах

требования
  • Гражданство/Регистрация РФ
  • Возраст от 24 до 70 лет
  • Официальное трудоустройство

ИНН 5407264020
ОГРН 1155476135110

Сумма

2000 ₽ - 70000 ₽ На срок до 168 дней Полные условия финансового предложения доступны на веб-сайте организации

документы

Паспорт РФ

СНИЛС или ИНН

требования
  • Возраст от 22 до 65 лет
  • Гражданство РФ
  • Постоянный источник дохода

ИНН 7708001614
ОГРН 1027739176563

Сумма

50000 ₽ - 10000000 ₽ На срок до 10 лет Полные условия финансового предложения доступны на веб-сайте организации

документы

Паспорт РФ + 1 документ

требования
  • Возраст от 25 лет
  • Стаж от 3 месяцев

ИНН 7704132246
ОГРН 1027739033013

Сумма

45000 ₽ - 1000000 ₽ На срок до 7 лет Полные условия финансового предложения доступны на веб-сайте организации

документы

Паспорт РФ

Пенсионное удостоверение

требования
  • Пенсия по возрасту или за выслугу лет
  • до 75 лет
  • Гражданство РФ
  • Постоянная регистрация на территории РФ, фактическое проживание в Москве или Московской области

ИНН 4346001485
ОГРН 1024300004739

Сумма

30000 ₽ - 1500000 ₽ На срок до 5 лет Полные условия финансового предложения доступны на веб-сайте организации

документы

Паспорт РФ

требования
  • от 21 до 75 лет
  • Прописка на территории РФ
  • Постоянный доход
  • Хорошая кредитная история

ИНН 7736046991
ОГРН 1027700024560

Сумма

50000 ₽ - 1000000 ₽ На срок до 5 лет Полные условия финансового предложения доступны на веб-сайте организации

документы

Паспорт РФ + справка о доходах

требования
  • Возраст от 18 лет
  • Наличие постоянного источника дохода
  • Клиент зарплатного проекта, открытого в Банке
  • Вкладчик Банка (активность вклада не менее 3 месяцев на момент подачи заявки)
  • Клиент, имеющий действующий или погашенный кредит в Банке

ИНН 4401116480
ОГРН 1144400000425

Сумма

40001 ₽ - 299999 ₽ На срок до 3 лет Полные условия финансового предложения доступны на веб-сайте организации

документы

Паспорт РФ

ИНН/СНИЛС/страховой медицинский полис/водительское удостоверение/удостоверение военнослужащего/военный билет/заграничный паспорт/пенсионное удостоверение

требования
  • от 20 до 85 лет
  • Официальное трудоустройство
  • Проживание не далее 70 км. от ближайшего отделения Банка

ИНН 0274062111
ОГРН 1020280000190

Сумма

50000 ₽ - 3000000 ₽ На срок до 7 лет Полные условия финансового предложения доступны на веб-сайте организации

документы

Паспорт РФ

Водительские права/действующий заграничный паспорт/ИНН/СНИЛС/документ, подтверждающий доход

Справка о доходах

требования
  • Гражданство РФ
  • от 23 до 70 лет
  • Стаж на последнем месте работы не менее 3 месяце

ИНН 7735057951
ОГРН 1027700280937

Сумма

10000 ₽ - 1000000 ₽ На срок до 5 лет Полные условия финансового предложения доступны на веб-сайте организации

документы

Паспорт РФ

требования
  • Возраст от 22 лет
  • Стаж от 3 месяцев

ИНН 7724351447
ОГРН 1167746117483

Сумма

3000 ₽ - 100000 ₽ На срок до 365 дней Полные условия финансового предложения доступны на веб-сайте организации

документы

Паспорт РФ

требования
  • Возраст от 18 лет
  • Гражданство РФ

Рост кредитов 2020 на потребительские нужды связан с их доступностью для всех граждан России, необходимостью предоставления минимального пакета документов, низким переплатам, простоте погашения и даже наличием льготных периодов. Как оформить кредит, как подобрать программу и возможно ли его взять с плохой историей выплат?

Классификация потребительских займов

Кредит потребительского типа классифицируется по ряду признаков.

По методу погашения:

  • Аннуитетный. Равными платежами в течение фиксированного времени.
  • Единовременный. Погашение выполняется одним платежом в заданный срок.
  • Смешанный или индивидуальный. Выплаты проводятся равными платежами с возможностью досрочного погашения.

По наличию обеспечения:

  • Без залога. Кредит выдается только по предоставленным документам.
  • С залогом. Закладывается ликвидное имущество, являющееся гарантийным обеспечением, в случае невыплат займа и несоблюдения договора.
  • С поручителем. Третье лицо выступает в качестве гаранта выплат.

По целевому назначению:

  • На личные нужды, банки не следят за тратой заемщиком кредитных средств.
  • Целевая покупка определенного товара.

Тщательный выбор подходящего типа кредита позволит снизить риски просрочек и невыплат. Поэтому нужно полностью изучать условия договора по выбранной программе.

Какой кредит лучше: на карту или наличными?

Банки предлагают взять кредит на карту или в виде наличных. Заемщику остается выбрать какой из способов получения средств выгоднее.

Кредитная карта

Банковская карта с кредитным лимитом предоставляет ряд преимуществ:

  • Не требуется каждый раз посещать отделение банка для оформления кредита.
  • Предоставляется льготный период, в течение которого проценты за использование средств по займу не начисляются.
  • Карту можно оформить практически в любом банке по предоставлению одного или двух документов.
  • Начисляемые проценты ниже, чем в МФО.
  • Траты не контролируются.
  • Можно тратить средства, даже не выплатив до конца кредит, то есть пользоваться открытой линией.
  • Доступность кредитной линии даже за границей.

Такая карта подходит лицам, которые привыкли часто тратить суммы до 30 тыс. руб. или не хватает средств до зарплаты.

Кредит на карту

Оформление в банке займа на карту от кредитного лимита отличается тем, что средства можно снять только один раз, а во время выплат ими пользоваться нельзя, то есть нет доступного лимита и открытой линии. Однако размер сумм может составлять до 3 млн. руб., включая целевые и нецелевые займы.

Выбор в пользу зачисления кредитных средств на карту выгоден в случае целевого назначения, так как при электронном платеже банк увидит, на что был потрачен займ. При этом не требуется предоставление документов, подтверждающих траты. Также данный способ выгоден при оплате услуг и товаров по безналичному расчету, даже если кредит нецелевой, так как не снимаются дополнительные проценты за обналичивание.

Также преимуществом карты является возможность погашения кредита путем прямых переводов средств на нее. Это выгодно, так как не требуется посещение банка. Погашение займа проводится простым пополнением карточного счета любым доступным способом.

Кредит наличными

Займ наличными выгодно брать только в том случае, когда нет возможности рассчитаться за покупку или услуги путем перевода средств с электронного счета. Другой выгодой является скрытие трат денег от банка. Заемщик на руки получает все средства и распоряжается ими на свое усмотрение. При этом он может воспользоваться целевой программой со сниженными ставками.

Банки по целевым кредитам могут проверять на что были потрачены средства. В большинстве случаев нужно предоставить документы о целевых тратах. Поэтому идти на обман финансовой организации нельзя.

Критерии выбора банка

Выбор банка для взятия кредита следует проводить на основе ряда критериев:

  • Наличие филиала поблизости места проживания или работы. Выплачивать кредит будет удобно, не потребуются затраты на проезд. Если это главный офис, то при возникновении спорных ситуаций решить проблемы будет проще.
  • Количество программ по займам. Кредит легче подобрать, когда предлагается выбор. Шансы на поиск оптимальных условий высоки.
  • Репутация. Нужно заранее ознакомиться в интернете с отзывами клиентов, чтобы убедиться в надежности сотрудничества. Крупные учреждения заботятся о репутации, поэтому о них в общей доступности множество информации.
  • Сроки рассмотрения заявок. Если срочно требуется взять кредит, то важно, чтобы эксперты принимали решения в течение одного часа. Многое зависит от суммы займа.
  • Требования к заемщику. Многие финансовые организации стараются снизить риски невыплат и просрочек, поэтому хотят получить максимальное количество документов, предлагая сниженные процентные ставки. Чем больше документов подано, тем выгоднее кредит. В некоторых случаях заемщику не выгодно собирать множество справок и делать копии, поэтому нужно находить оптимальные варианты.

Тщательный отбор финансовой организации будет гарантией надежности сотрудничества и соблюдения всех пунктов заключаемых договоров. Поэтому трата времени на поиски организации с хорошей репутацией полностью оправдана.

Преимущества оформления кредита в банках на потребительские нужды

Основными критериями для заемщика при взятии кредита является надежность финансовой организации. Поэтому выбор в пользу банка очевиден. Для постоянных клиентов получить кредит выгодно по ряду причин:

  • Специалисты финансовой организации предложат программу займов с невысокой процентной ставкой.
  • Для оформления достаточно паспорта.
  • Получить кредит наличными или перечислить на банковскую карту.
  • Сумма займа выше, чем для лиц, не являющихся клиентами банка.

Проценты одобрения заявок по кредитам на потребительские нужды стремится к 95%. Исключением являются должники по текущим займам с открытыми договорами, которые стабильно нарушают условия договора с финансовыми организациями и имеют плохую историю выплат по взятым обязательствам.

Преимущества оформления потребительского кредита именно в банках:

  • Не нужно подтверждать доходы при оформлении займа на суммы до 30 тыс. руб. Достаточно паспорта и ИНН.
  • Отсутствуют ограничения на целевую трату средств по кредиту.
  • Можно купить нужный товар в магазине прямо сейчас или оплатить коммунальные услуги.
  • Несколько доступных способов погашения кредита: наличными через кассу банка, онлайн-платежи, через терминалы самообслуживания, посредством пополнения с электронных кошельков.
  • При оформлении кредитной карты доступен льготный период до 55 суток с момента первой траты доступного лимита.

Способы подачи заявок на кредит

Подача заявки на оформление займа в банке может быть выполнена двумя способами:

  • При обращении в ближайший филиал с требуемым пакетом документов.
  • Онлайн на официальном сайте банка, потребуется заполнить форму, загрузить отсканированные документы.

Оба варианта равнозначны по принятию решений о выдаче займа, однако второй выгоднее, так как не требуется специально идти в ближайшее отделение, а решить вопрос через любое устройство, подключенное к интернету. Если есть текущие просрочки или невыплаченные кредиты, то рекомендуется лично пойти в банк и проконсультироваться.

Основные требования к заемщику

Кредит могут оформить лица, соответствующие ряду требований:

  • Гражданство РФ, наличие паспорта или военного билета;
  • Постоянный доход не менее 10 тыс. руб. после вычета всех налогов;
  • Отсутствие просрочек и невыплат по кредитам;
  • Возраст 18-70 лет.

Предоставление доказательств об уровне доходов не всегда обязательно, иногда достаточно честно заполнить заявку. Для выдачи небольших сумм специалист поверхностно изучит кредитную историю и, если не обнаружит там чего-то подозрительного, то одобрит заявку. Иначе потребует дополнительные документы.

Пошаговая инструкция подачи заявки на кредит в онлайн банке

Оформить кредит онлайн в банке можно так:

  • Изучить предложения по кредитным программам, выбрать среди них выгодное по процентным ставкам и срокам.
  • Зарегистрироваться на официальном сайте, если не сделали это ранее. Точно ввести все требуемые данные, указав номер телефона для связи со специалистом и адрес электронной почты для высылки примера договора.
  • Заполнить заявку, предоставить скан-копии документов. Ожидать решения в течение 15-30 минут.
  • Решение придет в виде SMS на мобильный телефон или позвонит оператор и сообщит его. При одобрении заявки придется подписать электронный договор, затем средства поступят на банковскую карту.

Оформление кредита в отделении банка

Чтобы оформить кредит, нужно пойти в ближайшее отделение банка и ознакомиться с программами займов. Также, нужно проконсультироваться с экспертами, которые смогут дать рекомендации. Если одна из программ подходит по условиям, то потребуется подготовить пакет документов, заполнить форму заявки и ждать принятия решения.

Кредит на потребительские цели в 2020 году выдается на месте – придется подождать до 30 минут. После одобрения, средства будут зачислены на карточку или их можно получить в кассе отделения.

Основные нюансы договоров

После одобрения заявки по кредиту спешить ставить свою подпись на договоре не нужно. В условиях могут быть такие нюансы, которые не успел или намеренно не сообщил консультант, но они важны.

Факторы, которые нужно тщательно изучить:

  • Размер ежемесячных выплат. У менеджера следует поинтересоваться, как погашаются проценты и тело кредита. При понимании данного фактора, можно определить, до какого периода выгодно досрочное погашение.
  • Стоимость сопутствующих услуг. В некоторых банках может взыматься дополнительная плата на страховку, ведение счета, рассмотрение заявки и другие услуги. Поэтому, на оплату товара может не хватить средств. Чтобы такого не случалось, нужно стоимость услуг заложить в сумму кредита.
  • При взятии займа в иностранной валюте, требуется узнать, какой курс конвертации, каким способом и насколько долго проходит зачисление на счет.
  • Условия штрафных санкций. Могут произойти любые события, когда оплачивать кредит нет возможности. Поэтому нужно заранее узнать, какие действия нужно предпринять, чтобы снизить сумму штрафов и не испортить кредитную историю.
  • Наличие страховки кредита. Несмотря на необязательность данной процедуры в России, многие банки требуют ее оформлять, при условии взятии сумм выше 300 тыс. руб.

Случаи высокой вероятности отказа по кредиту

Несмотря на простоту оформления потребительских займов, в их получении может быть отказано. Вот эти случаи:

  • Низкий уровень зарплаты или совокупных семейных доходов, не позволяющих выплачивать кредит по графику.
  • Были предоставлены ошибочные данные или заведомо неверные, которые обнаружились в ходе проверки на этапе подачи заявки.
  • Плохая кредитная история, отсутствие документов, подтверждающих уважительную причину невыплат и просрочек.
  • Наличие судимости или правонарушений, проблемы с законами РФ.
  • Открытые договора по кредитам в других финансовых организациях.

Отказ можно получить просто из-за отсутствия кредитной истории. Финансовые организации не хотят рисковать, поэтому стараются сотрудничать с надежными заемщиками.

Даже при наличии негативной истории по выплатам, займ получить вполне возможно. Но для этого заранее нужно постараться ее улучшить, либо предоставить доказательства наличия уважительной причины просрочки.

Рекомендации по потребительским займам

При оформлении кредита на потребительские нужды, учтите ряд рекомендаций:

  • Для трат на покупку автомобиля или недвижимости следует брать целевой займ, чтобы получить процентную ставку на 5-8% ниже, чем на потребительские нужды.
  • Нужно отказаться от погашения долга через терминалы, так как там может взыматься дополнительная плата, в результате не все средства поступят на счет, а недоплата будет восприниматься как просрочка.
  • Если есть возможность пользоваться только картой с открытым лимитом, то не нужно открывать новый займ, поскольку в таком случае льготного периода по выплатам не будет.
  • Все условия по договору должны быть прописаны в точной форме и однозначном понимании, при наличии фраз с двузначным смыслом от взятия займа следует отказаться.
  • Выгоднее брать займ на потребительские нужды в том банке, в котором являетесь клиентом, так как есть вероятность его оформления по сниженным ставкам или с льготным периодом.

Заключение

Потребительские займы выгодны за счет доступности, минимальным требованиям к заемщикам, быстрому принятию решения по заявке. От заемщика требуется подобрать программу, собрать нужный пакет документов, строго соблюдать условия договора. Лучше на начальных этапах потратить время, но исключить проблемы с выплатами в будущем.

Займы на небольшие суммы также позволят заработать или улучшить историю выплат. В дальнейшем это позволит получить доступ к займам на более значительные суммы по долгосрочным программам.

227-123-
Вопросы и ответы
?
Как получить денежные средства?
Большинство банков перечисляют кредит на специально выпущенную карту (Visa/MasterCard/МИР), на дебетовую карточку, которая уже есть у клиента, либо выдают в кассе отделения наличными.
?
Как узнать свою кредитную историю?
Вы можете бесплатно получить отчет 2 раза в год в электронном виде и 1 раз в год в бумажном. Для этого обратитесь в Объединенное Кредитное Бюро.
?
Когда снова можно обратиться за кредитом, если банк отказал?
Обычно нужно подождать 2-3 месяца. Точный срок подачи повторной заявки уточняйте в выбранном банке.
?
С какого возраста выдают кредиты?
Заявку на кредит можно подать с 18 лет. Однако, банки часто ограничивают минимальный возраст клиента 19-23 годами. Эта информация есть в требованиях к заемщику на сайте выбранного Вами банка.
?
Дадут ли кредит, если у меня нет официального дохода?
Да, но будьте готовы к высоким процентам и короткому сроку кредитования. Улучшить условия помогут выписки по счетам, которые подтвердят вашу платежеспособность.
Ксения Голубева
Автор: Ксения Голубева
Главный редактор направления "Финансы и кредит"
Окончила с красным дипломом НОУ Колледж "Мосэнерго", специальность - «Экономика и бухгалтерский учет». Автор подборок кредитных предложений и главный редактор направления "Финансы и кредит".
Обновлено: 05.04.2021